在401(k)计划、个人退休账户或两者都为退休储蓄是个好主意。首先，这些计划提供了大量的税收优惠。通过传统的个人退休账户和401(k)计划，你可以获得免税的存款。有了罗斯账户，你的收益和提取都是免税的。
另外，你还需要一笔退休计划的钱来补充你的社会保障收入。否则，你可能很难单靠这些福利支付你的老年生活费用。
如果你在个人退休账户(IRA)或401(k)计划中积累了一笔可观的资金，你可能正处于考虑取款的时刻。但在你从你的退休计划中取出哪怕一美元之前，一定要先考虑一下这些关键问题。
1. 我已经59岁半了吗?
在退休计划中，59岁半是一个很大的年龄。在这个年龄，你可以开始从个人退休账户(IRA)或401(k)账户中提取存款，而不会受到罚款(不过也有一些例外，可以让你更早地取出钱)。
如果你还没有到可以免罚款取款的年龄，那么当你需要钱的时候，你最好找到其他方法来拿到钱。例如，你可以用你在房子里建立的权益贷款。
2. 我还在工作吗?
一旦你到了可以免收罚款的年龄，你可能会想要提取退休计划。但首先，考虑一下你是否真的需要这笔钱。如果你还在工作，因此有一份薪水来维持生活，把你的储蓄放在一边，让它继续增长是值得的。
记住，当你从个人退休账户(IRA)或401(k)计划中取款时，你留给自己的退休资金并不会少很多。你也让钱无法增长。
让我们想象一下，你想在60岁的时候从个人退休账户中提取1万美元来装修你的房子。在这一点上，你不会面临罚款，所以你可能会认为取出这笔钱是可以的。
但如果你在70岁之前不打算动用个人退休账户呢?如果你的IRA最近开始产生平均6%的年回报率呢?(如果你是一个即将退休的储蓄者，这是一个有点保守但合理的假设。)
在这种情况下，现在取出1万美元就意味着到70岁时可能会少存近1.8万美元。这是件大事。
3.现在市场在下跌吗?
假设你已经退休了，并且已经稳定地使用你的IRA或401(k)账户很多年了。你可能倾向于继续这样做。但对市场有所了解是个好主意，因为如果市场动荡导致你的投资价值下降，等待时机调整投资组合可能是一个聪明的主意。
当然，在你退休的时候，理想情况下，你应该有相当比例的资产投资于波动较小的投资工具，比如现金和债券。但如果市场下跌，撤回退休计划可能意味着锁定损失。
在这一点上，你可能需要考虑不同的选择，可以让你的储蓄保持不变，直到你的投资恢复价值。例如，你可以临时找一份兼职工作，这样你就可以安然度过市场低迷期。
在动用你的个人退休账户或401(k)账户前要仔细考虑
提前退出退休计划通常不是一个好主意。即使你的年龄足够大，可以不受惩罚地进行分配，你仍然需要确保这是正确的方式。毕竟，毫无疑问，你已经努力工作积累了自己的养老金，所以你不会想在没有仔细考虑的情况下就去动用它。
18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点
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