老年人平均每个月从社会保障金中得到大约1673美元，相当于每年2万多美元。对于靠固定收入生活的家庭来说，这是一个巨大的福利，但这还不足以为大多数人提供舒适的生活方式。那些住在生活成本高的地方的人可能会对他们的社会保障支票的金额感到特别失望。
如果我们退休后都能只靠社会保障生活当然很好，但这对大多数人来说是不现实的。以下是三个原因。
1. 它从来就不是用来支付你所有费用的
美国社会保障局(Social Security Administration)设计了这一计划，以取代普通工人约40%的退休前收入，不过该计划并没有对平均收入给出明确的定义。
对一些人来说，社会保险覆盖的范围可能比这更多，而对另一些人来说可能覆盖的更少。但它从来没有打算作为任何人退休后的唯一经济支持手段。
2. 它未来可能面临福利削减
你可能听说过社会保障的信托基金即将耗尽。最新的社会保障受托人报告预测，这将在2035年实现。除非政府以某种方式改变该计划，使其更具可持续性，否则它今后只能支付80%的预定福利。
针对这个问题，政府官员提出了很多可能的解决方案，包括:
- 提高法定退休年龄(FRA)，这决定了一个人什么时候有资格获得他们已经获得的全部福利Sed他们的工作历史
- 提高缴纳社会保障税的收入上限
- 提高社会保障税率
但是还没有决定。最终的解决方案可能包括所有这些，也可能不包括。我们唯一确定的是这个项目的未来是不确定的。因此，把它作为你唯一的退休收入来源可能并不明智。
3.生活成本调整并不总是有助于该计划跟上通货膨胀的步伐
每年，社会保障局都会发布生活成本调整(COLA)，目的是帮助你的社会保障支票的价值跟上通货膨胀。尽管到下个月才会正式宣布，但由于今年的高通胀率，2023年的COLA可能会相当大。
但cola并不总是做他们应该做的事。它们是根据城镇工薪阶层和文职人员消费价格指数(CPI-W)计算的。这是一个衡量城市工人为一篮子特定商品和服务支付的每月成本变化的指标。
许多人认为这并不能准确地反映老年人的消费情况。他们认为社会保障COLAs应该基于老年人消费价格指数(CPI-E)，这与CPI-W类似，只不过它关注的是老年人而不是工人的消费模式。
这是许多人希望政府在未来对该计划做出的另一个改变，但就目前而言，我们必须接受这样一个事实，即cola可能不会随着时间的推移实际上保持社会保障的购买力水平。
那么你能做什么呢?
这并不意味着你应该在没有社会保障的情况下计划退休。即使你再过40年都不会退休，这个项目也会继续存在。但重要的是要认识到它只是一个更大的退休计划的一部分，它应该以你的个人储蓄为基础。
如果你还没有开始为退休储蓄，你应该考虑在财务上可行的情况下尽快这样做。你可以自己开个人退休账户，也可以在雇主提供的401(k)计划中存钱。如果你有资格参加401(k)计划，那么每年都应该把这列为头等大事。
那些努力为退休储蓄的人可能不得不探索每个月赚更多钱的方法，比如协商加薪或找一份薪水更高的工作。你也可以重新考虑你的退休计划。虽然你原本可能打算永远离开职场，但你可以转而从事兼职工作，或者找一份更符合你兴趣的工作，让它感觉不那么像工作。
也许社会保障制度会在未来几年发生变化，使其更稳定，甚至对老年人更有价值。但我们必须根据现有的信息做出最好的决定，现在，这意味着我们要自己支付大部分的退休费用。
18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点
如果你和大多数美国人一样，你的退休储蓄已经落后了几年(或更长时间)。但是，一些鲜为人知的“社会保障秘密”可能有助于提高你的退休收入。例如:一个简单的把戏可以多给你18,984美元……每年!一旦你学会了如何最大化你的社会保障福利，我们认为你可以自信地退休，拥有我们都追求的平静心态。点击这里了解如何更多地了解这些策略。
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