罗斯个人退休账户允许你在退休期间建立一个免税收入的投资组合。而且你也不用担心年龄会影响你向账户存钱。如果你有劳动收入，而且你的收入没有超过每年的门槛，你可以把钱存入罗斯个人退休账户。
如果你即将退休，罗斯个人退休账户可以帮助你更快地实现你的目标。如果你想在退休前向罗斯个人退休账户存钱，这里有一些事情需要考虑。
检查你的公司分配限额和收入资格
如果你希望在未来支付更高的税收，罗斯个人退休账户是一个明智的选择。你现在可以用税后的钱为罗斯个人退休账户提供资金，并锁定一些免税收入，可以在退休时使用。
罗斯个人退休账户在你50岁以后也有更高的缴费限额。如果你正在寻求充实你的退休投资组合，这可能是一个很好的福利。当你年满50岁时，你可以向罗斯个人退休账户额外存入1000美元。2022年的捐款上限为7000美元。这让你有更多的钱来投资你最喜欢的资产，增加你的免税退休投资组合。
但你必须达到收入要求才能加入罗斯个人退休账户缴款俱乐部。首先，你需要从工作或其他工作中获得收入。此外，你的供款限额取决于你的报税状况和你的修正调整总收入(MAGI)。如果你在2022年的申报状态是单身，那么如果你的收入在12.9万美元到14.4万美元之间，你将无法向罗斯个人退休账户缴纳最高金额的存款。如果你的调整后总收入(MAGI)超过14.4万美元，你将无法向罗斯个人退休账户(Roth IRA)贡献任何钱。
如果你想存入罗斯个人退休账户，你应该了解以下逐步退出的范围。
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申请状态 |
2022年收入逐步淘汰范围 |
|---|---|
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单身的或一家之主的 |
129000美元到144000美元 |
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共同申请结婚 |
204000美元到214000美元 |
数据来源:美国国税局。
跳过所需的最小分布
对于那些每年都有一笔不错的收入流入银行账户，或者还不需要从退休账户中取钱的人来说，rmd(要求的最低分配)可能是一根刺。
美国国税局要求拥有某些类型的退休计划(如传统的个人退休账户)的个人在72岁时开始从账户中提取资金。这个任务被称为必需的最小分布。当你在退休期间从传统的个人退休账户中取钱时，你将按普通的个人所得税税率纳税。
其他退休计划的rmd使得罗斯个人退休账户更具吸引力。通过罗斯个人退休账户，你可以在退休期间拥有100%免税的资金，只要你满足要求。你到72岁时就不需要取钱了。这让你有机会在更长的一段时间内利用复利。
通过对莫向你的继承人致敬
假设你建立了一个100万美元的罗斯个人退休账户。由于罗斯个人退休账户不附带rmd，你不会被要求在特定年龄提取钱。你可以选择在你80或90岁的时候从账户里取钱。这取决于你。所有的钱都是免税的，只要你进行一次合格的分配。
但如果你活着的时候没有使用罗斯IRA账户里的所有钱，你可以把它传给你的继承人。这是确保你不在的时候你的家庭还能积累财富的一种方法。一般来说，继承人可以在10年内从罗斯个人退休账户中提款，而不必担心纳税。
确定罗斯个人退休账户是否适合你
罗斯个人退休账户有一系列的福利，比如退休期间的收入免税，不需要最低分配要求。
但你必须决定是现在就为你的退休金交税还是以后再交税。你还需要确保你有资格做出贡献。每年检查你的收入是否符合资格，以确定你是否可以直接向罗斯个人退休账户存钱。当你到50岁时，缴款上限会提高，这让你有更多的钱投资于可以免税增长的资产，并在退休时为你梦想的生活方式提供资金。
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